Tarjetas Prepago: Transferencias en la Mira Legal

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Tarjetas Prepago

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24-01-2025

El gobierno chileno ha dado un nuevo paso para fortalecer la transparencia financiera y combatir la evasión fiscal al presentar un proyecto de ley que extiende la normativa de reporte de transferencias a las tarjetas de prepago. Esta medida busca cerrar una brecha regulatoria que hasta ahora permitía a estas herramientas operar sin las mismas obligaciones que las cuentas bancarias tradicionales.

¿Qué establece el proyecto de ley?

Actualmente, las cuentas bancarias están obligadas a reportar al Servicio de Impuestos Internos (SII) cuando se reciben 50 o más transferencias provenientes de diferentes personas en un mismo día, semana o mes. Sin embargo, esta regulación no aplica a las tarjetas de prepago emitidas por entidades no bancarias, con la excepción de aquellas respaldadas por bancos, como MACH (BCI).

El proyecto de ley busca igualar las condiciones, obligando a las instituciones emisoras de tarjetas de prepago a:

  1. Reportar las 50 transferencias: Cuando un usuario reciba este número de transacciones en un período específico.

  2. Implementar sistemas de monitoreo: Para garantizar que estas transferencias sean reportadas de manera adecuada al SII.

  3. Contribuir a la formalización financiera: Reduciendo las oportunidades de evasión fiscal y promoviendo una economía más transparente.

¿Por qué es importante esta medida?

Las tarjetas prepago han ganado popularidad en los últimos años por su accesibilidad y facilidad de uso, especialmente entre personas no bancarizadas o que prefieren un mayor control de sus finanzas. Sin embargo, su falta de regulación las convierte en un posible vehículo para operaciones no declaradas.

Con esta medida, el gobierno busca:

  • Combatir la evasión fiscal: Asegurando que las transacciones realizadas con estos instrumentos sean debidamente reportadas.

  • Aumentar la transparencia financiera: Para que todas las herramientas de pago operen bajo las mismas reglas.

  • Promover una economía más inclusiva y formalizada: Generando mayor confianza en el sistema financiero.

Impacto en los usuarios

Para los usuarios de tarjetas prepago, esta nueva regulación podría tener efectos importantes:

  • Mayor supervisión: Las transferencias estarán sujetas a monitoreo, disminuyendo el anonimato.

  • Posibles cambios operativos: Algunas instituciones emisoras podrían ajustar sus políticas para cumplir con la ley.

  • Mayor seguridad: Aunque implique mayor control, esto refuerza la confianza en el uso de tarjetas prepago.

¿Qué deben hacer los usuarios?

  1. Infórmate con tu proveedor: Consulta si tu tarjeta prepago estará sujeta a esta regulación.

  2. Planifica tus movimientos: Si realizas transferencias frecuentes o manejas grandes cantidades, asegúrate de cumplir con los requisitos legales.

  3. Evalúa tus opciones: Considera los pros y contras de usar tarjetas prepago frente a otros instrumentos financieros.

¿Qué sigue para este proyecto?

El proyecto de ley aún debe ser debatido y aprobado por el Congreso antes de entrar en vigor. De ser aprobado, las instituciones emisoras tendrán que adaptarse para cumplir con las nuevas obligaciones.